Банк готовит документы в суд что делать

Этапы судебного разбирательства по иску банка к должнику

1. Сначала юрист банка составляет исковое заявление, прикладывает к нему расчет долга, копии кредитно-обеспечительных документов, оплачивает госпошлину, после чего сдает все эти бумаги в суд.

2. В том случае, если заем был обеспечен залогом или поручительством (да и просто, если размер задолженности достаточно высок), вместе с иском банкиры могут подать заявление на применение обеспечительных мер. Расскажем, что это.

Как известно, всегда легче забрать то, что имеется, чем пытаться забрать то, чего нет. Мы говорим о деньгах. Ведь у неплательщиков зачастую нет денег для погашения долга. Но зато многие из них владеют каким-нибудь ценным имуществом: автомобилем, коммерческой недвижимостью, второй квартирой или дорогой электроникой. Банк, приложив некоторые усилия, может закрыть кредитный долг с помощью данного имущества.

И чтобы не лишиться такой возможности, банкиры не должны допустить, чтобы неплательщик распродал свое имущество раньше времени. Но хитрые заемщики могут принять определенные меры по защите своего имущества, чтобы не дать себя в обиду.

Подают ли банки в суд на должников

Обычно суд удовлетворяет запрос об обеспечении иска, то есть выносит определение, которое накладывает арест на собственность должника в пределах размера исковых требований. Иначе говоря, арестовываются деньги на счетах и депозитах в банках, движимое имущество (бытовая техника, автомобили, мебель), недвижимое имущество (коммерческая недвижимость и квартиры). Суды рассылают копии определения в необходимые инстанции: ГИБДД, ФССП, Росреестр. Служебные приставы обеспечивают реализацию определения касательно наложения ареста на движимое имущество неплательщика. Единственное, что банкиры не арестовывают – заложенную недвижимость. Особенности залога недвижимости таковы, что в этом элементарно нет нужды.

3. Одновременно с принятием обеспечительных мер суд занимается исковым заявлением. В зависимости от полноты и качества собранных банкирами доказательств суд, получив от кредитного учреждения все документы, должен совершить одно из таких действий: принять исковое заявление и возбудить производство по делу, отказать в принятии иска, возвратить исковое заявление или же оставить иск без движения. Как правило, банки не допускают грубых ошибок при подаче исков, поэтому суды обычно принимают их документацию и дают старт свершению правосудия.

Суть этого заседания понятна из названия. Здесь не рассматривают дело по существу, а разрешают процессуальные вопросы. К примеру, суд выясняет, каждая ли сторона получает повестки, а если не получает, то в чем проблема. Верные ли адреса ответчиков указали банкиры в исковом заявлении, не требуется ли запрос в адресную справку для установления места жительства сторон.

Также судья выясняет, все ли истец (банк) собрал доказательства, есть ли у должника возражения, чем они подтверждаются, нужны ли суду другие доказательства. В общем, эта стадия очень важна для обеих сторон дела. Не пренебрегайте ей.

5. Разбирательство. Вот основной механизм, при помощи которого осуществляется правосудие.

В назначенное время вы пришли в суд. Вас направили в зал заседаний, входит судья, что сигнализирует о начале судебного заседания. Судья вначале проверяет, явились ли участники процесса. Поскольку если кто-то не пришел без уважительных причин, то дело рассматривать нельзя.

Если же стороны в сборе, то судья объявляет состав, объясняет сторонам их процессуальные обязанности и права, а также разрешает все ходатайства, поступившие к нему.

Если вы хотите знать о последствиях неявки на заседание участвующих в деле лиц, то здесь лишь скажем, что это является одним из оснований отложить разбирательство дела. Иногда подобный ход очень полезен для затягивания времени.

6. И вот наступает главнейший этап искового производства – дело рассматривается по существу. Как раз здесь происходит обмен статьями, пунктами и параграфами законов, нас ждут горячие баталии, споры на повышенных тонах, каверзные вопросы и неожиданные ответы… Впрочем, все подобные действия обычно случаются в фильмах, а на практике судебный процесс, как правило, проходит размеренно и спокойно. Многие находящиеся в зале нередко в буквальном смысле засыпают… Но это мы отвлеклись.

Итак, сначала суд выяснит, не желает ли истец поменять исковые требования или даже совсем от них отказаться, а также предложит участникам подписать мировое соглашение. Такие соглашения банки и должники иногда заключают, но это можно назвать исключением. Кредитные организации не любят мириться, обязательно доводят агрессивные действия до конца, раз уж начали.

7. Затем начинается непосредственно процесс. Выглядит он примерно так. Представитель банка зачитывает свой иск. Затем слово дается ответчику, который зачитывает возражения, предоставляет доказательства и документы, которые подтверждают его позицию. Короче, защищается, как может. Потом банку предоставляется право задать ответчику имеющиеся вопросы, а после этого и должник имеет возможность погонять банк вопросами. Судья в это время или молча слушает доводы сторон и следит, чтобы в зале был порядок, или принимает активное участие в процессе, спрашивая о чем-либо, уточняя обстоятельства и т.д.

На этой же стадии допрашиваются свидетели, осматриваются доказательства (если они содержатся на бумаге или других материальных носителях), проводятся остальные требуемые действия.

Если вы взяли займ в кредитной организации и не платили его, то нужно ожидать и понимать, что очень скоро банк потребует от вас оплаты по кредитному договору. Не стоит думать, что банк простит обязательства. Банк — это организация, которая и существует на то, что дает деньги в долг под проценты.

И эту организацию совершенно не волнуют личные причины клиента и обстоятельства, по которым он не способен нести ответственность за свои обязательства. Изначально стоит понимать, перед подписанием кредитного договора, что проценты по кредиту зачастую бывают совершенно неподъемными.

Невыплаты по займу

Если все же вы взяли займ у банка и по каким-то причинам не смогли выплачивать его, стоит ожидать уведомления в суд. Обычно банк присылает уведомление заемщику о том, что готовит пакет документов для передачи в суд о взыскании кредитной задолженности.

Если вам пришло подобное уведомление, то стоит сразу связаться с кредитной организацией и попробовать договориться о мирном урегулировании ситуации. Не стоит уклоняться от контакта с банковскими служащими, с коллекторским бюро договориться будет сложнее. Они живут на дополнительные проценты.

Если же все-таки до судебных разбирательств дело дошло, то стоит заручиться поддержкой хорошего юриста, потому что в большинстве случаев такие дела выигрывает кредитор.

Банк не хочет судиться

Нужно рассмотреть еще один нюанс. Вы взяли кредит, не платите его, а банк никаких действий не предпринимает.

Что это может значить:

• сумма кредита очень мала;
• прошло более 3-х лет с момента просроченного долга по кредиту;
• кредитный договор был оформлен неверно;
• ждут, когда нарастут проценты по долгу;

Исковая давность

Стоит отдельно обратить внимание на срок 3 года. Это срок исковой давности.

Если с момента, когда пошла просрочка по кредитному договору в течение трех лет, то кредитор уже не имеет права подавать на вас в суд. Но не стоит сильно радоваться.

Банки и подают в суд обычно на 35 месяце просрочки, чтобы включить вам в долг еще и пеню, помимо неустойки по договорным обязательствам. Так же не стоит забывать о работе коллекторов.

Ваш долг может быть передан третьим лицам. И, скорее всего, вы подписали и этот пункт в кредитном договоре, не глядя.

После получения судебной повестки не стоит освободиться от своего ценного имущества путем продажи, дарения или обмена. Все сделки, которые происходят после получения повестки, очень легко аннулируются и имущество отписывается в счет долга. А вам уже вменяется уголовная статья за мошенничество.

Размеры и сроки будут как раз зависеть от той суммы, что выставил вам банк. Не стоит превращать самостоятельно административную статью в уголовную ответственность. Там совершенно разные критерии наказания.

Чтобы выиграть дело, заемщику, как минимум, нужно запастись хорошим юристом, еще лучше хоть какими-то доказательствами, что просрочка произошла не по вашей вине или имела уважительные причины:

• лишение трудоспособности;
• отсутствие в стране на длительный срок;
• судимость.

И еще хорошо было бы иметь бумажку о том, что вы просили о пересмотре графика платежей или отсрочки по кредиту, рефинансирование. То есть подтверждение, что у вас не было умысла избежать платежей.

Если у вас огромная просроченная задолженность по займу, обязательно обратитесь за помощью к квалифицированному юристу, желательно с положительной историей именно в банковской сфере. Раз вы уже влезли в кредит на данных условиях, который не смогли выплатить, то скорее всего вы сами не обладаете соответствующими знаниями, чтобы бороться с заемщиком без помощи адвоката.

Не рискуйте, дело и так заведомо нелегкое. Только грамотный специалист поможет выйти из создавшегося положения с минимизацией затрат.

Если вы все же решили действовать самостоятельно, то хотя бы почитайте в доступных источниках, как вести себя на слушании, что говорить и о чем стоит помолчать. Ни в коем случае не начинайте рассказывать о своем бедственном положении и финансовых трудностях. Необходимо четкое, безэмоциональное, подкованное и грамотное повествование о причинах, подтвержденных справками и документами, почему вы допустили несоблюдение договора займа.

Достойно подготовленное выступление на судебных слушаниях позволит:

• списать часть долга по займу и процентам;
• добьетесь отсрочки по платежам и пересмотру договора в судебном порядке.

Конечно, большинство подобных процессов обязывает возврат займа с процентами, но отсрочка и уменьшение процентной ставки, пересмотр графика погашения займа, уже можно считать победой в данном случае.

Проиграли суд и продолжаете не платить

Теперь уже точно в течение 10 дней после просрочки вновь установленного срока, ждите судебных приставов и собирайте имущество на продажу. Если же вы начали исполнять решение суда по выплате займа, всегда сохраняйте платежные документы.

Контролируйте движения средств на своих счетах. И внимательно следите за динамикой погашения вашего кредита даже после вынесения решения суда.

Конечно в подобном случае с просроченным займом для всех выгодней и удобней мировой договор, по которому банк входит в ваше положение, пересматривает график погашения с учетом вашей нынешней платежеспособности, а вы его исправно выполняете.

Вывод: Не стоит укрываться и не являться по повестке в суд. Заседание вполне может состояться без вашего личного участия. Оспорить, конечно, все это возможно, но в очень короткие сроки, да и вряд ли это будет продуктивным. Лучше быть исполнительным и явиться по повестке, которую вам вручат лично. Сначала банк, а затем уже суд. Ну, а если и это на вас не возымеет действия, то судебные приставы умеют достойно исполнять предписания суда. Лучше договориться мирно. Еще лучше адекватно оценивать свои финансовые возможности, прежде чем обращаться к банковским услугам подобного рода.

А у вас случались просрочки по займу и проблемы с банком? Поделитесь своим опытом урегулирования данного вопроса в комментариях.

Теперь вы знаете, что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита.

Банк подает на вас или вашего родственника иск в суд за неуплату по кредиту, и вы не знаете, что вам нужно делать? Эта тема часто поднимается на форумах, и сегодня мы подробно рассмотрим, какие действия нужно совершать заемщику, чего ждать от кредитора и к каким последствиям готовиться.

Широкое распространение финансово-кредитных учреждений и разнообразие предоставляемых ими услуг позволяет каждому желающему оформлять кредиты без особых затрат времени. Именно поэтому практически у каждого человека есть один или несколько кредитов, по которым ежемесячно необходимо вносить платежи. Как их можно снизить, рассказываем здесь.

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы можете здесь ⇒

Брать денежные средства в кредит всегда намного проще, нежели их возвращать. Иногда происходят непредвиденные ситуации, когда платить по кредиту нечем. Что делает в данном случае кредитор?

Судебный иск банка по взысканию кредитной задолженности: что делать заемщику

В основном, при долгой неуплате долга по кредитным обязательствам заемщиком банк начинает направлять письменные уведомления в виде писем или СМС-сообщений с угрозами о заведении якобы уголовного дела или конфискации имущества.

Также часто наши читатели жалуются в своих письмах на то, что им грозятся забрать детей, приехать на дом и забрать имущество, квартиру или автомобиль за долги. Здесь нужно сохранять спокойствие и помнить о том, что это – пустые угрозы, которые не имеют под собой никакого фактического основания.

Финансовое учреждение не является государственным органом, которое уполномочено производить такие процедуры. При неэффективности данного способа взыскания задолженности кредитное дело передается коллекторским фирмам.

Коллекторы работают с проблемным клиентом на протяжении определенного периода времени, и в случае неудачи банк может обратиться в суд. Заемщик, в свою очередь, получит повестку с датой и временем проведения заседания. Как действовать, если коллекторы пугают описью имущества, читайте на этой странице.

Что могут сделать коллекторы, видео:

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Как подготовиться к суду должнику?

Для подготовки на заседание заемщик должен подготовить следующие документы:

• копии и оригиналы чеков о ежемесячных платежах за весь период;
• кредитный договор;
• официальные документы, подтверждающие истинную причину задержки выплат по кредиту (больничный лист, трудовую книжку с записью об увольнении, пр.).

Если оплата по кредиту не производилась по объективной причине, тогда заемщику рекомендуется обратиться к медиатору, который специализируется по разбирательствам в кредитных делах. Он отлично ориентируется в законодательстве, поэтому поможет списать часть накопившихся штрафов.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При неуважительной причине неуплаты кредита лучше нанять адвоката, который будет представлять интересы заемщика в суде. Профессионально подготовленный юрист сможет снизить штрафные санкции по кредиту или отсрочить платеж.

В этом как раз и заключается плюс того, что банк решил обратиться в судебные инстанции – если у вас были серьезные основания для того, чтобы не платить по кредиту, вы подавали заявку на реструктуризацию, просили отсрочку, но вам отказывали, суд может встать на вашу сторону. И по итогу вы сможете:

• получить отсрочку по платежам,
• получить новый график погашения задолженности,
• снизить, либо вовсе отменить выставленные штрафы и пени,
• “заморозить” основной долг.

Как проходит судебное слушание по проблемному кредиту?

Судебное слушание, как правило, проводится по месту регистрации заемщика и, в редких случаях, по его основному месту жительства. Для урегулирования возникшего спора заемщику лучше посещать каждое заседание, не в коем случае не скрываться и не пропускать их по неуважительной причине.

Это доказывает, что он полностью готов решать проблему с кредитом. В ходе разбирательств заемщик и банк могут заключить мировое соглашение, согласно которому схема возврата долга будет обговорена и утверждена ими самостоятельно.

В ином случае, требуется готовиться к продаже имущества для погашения кредита, подробнее об этом рассказано на этой странице. Суд действительно может постановить забрать имеющееся у вас жилье, но только в том случае, если оно не является единственным у семьи. Важно: если недвижимость является залоговой, то его могут изъять даже если оно – единственное, в нем прописаны дети и инвалиды.

Если суд встал на сторону кредитора, то ваши банковские счета будут арестованы, денежные средства с них взыскиваются в пользу банка. С ваших официальных доходов будет взиматься 50%, и также направляться на погашение долга. Важно: алименты забирать не могут.

Видео о том, как вести себя в суде по кредиту:

Как судебные приставы взыскивают задолженность с заемщика?

Поручение о конфискации имущества передается судебным приставам или, по просьбе заемщика, он может самостоятельно реализовать часть имущества для погашения долга. Некоторые пытаются переписать движимое и недвижимое имущество на родственников или друзей в целях его сбережения.

Однако такие действия могут быть расценены как мошенничество, что усугубит сложившуюся ситуацию. При недостаточной сумме средств, полученных от продажи материальных ценностей, суд вынесет постановление о взыскании оставшейся части долга с заработной платы заемщика в размере от 20 до 50%.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Наиболее простым способом взыскания задолженности для банка является подача письменного заявления на получение судебного приказа. В данном случае, суд передает банку законные основания воспользоваться услугами коллекторских фирм для взыскания задолженности путем реализации имущества.

Что делать, если вы не согласны с решением суда?

Заемщик, в свою очередь, при несогласии может подать встречное заявление с указанием фактической причины отказа от таких процедур. В каких случаях заемщик может подать встречный иск:

1. Некорректное поведение представителей банка в адрес заемщика.
2. Изменение условий по кредитному договору без уведомления второй стороны.
3. Взимание незаконных комиссий за оформление кредита или подключение смс-банкинга без ведома плательщика.
4. Неверное начисление штрафных санкций (ошибки в подсчетах).
5. Если заемщик уведомил банк о возникших финансовых трудностей, а он, в свою очередь, не пошел на уступки.

После подачи встречного заявления заемщик будет вынужден регулярно посещать судебные заседания, и приводить весомые доказательства своей правоты. С учетом предоставленных документов суд примет единственно правильное решение по поводу возврата проблемного кредита.

Основные типы решений суда

В судебном процессе суд может постановить следующее:
• досрочно погасить имеющуюся задолженность;
• выплачивать долг путем частичных отчислений с заработной платы;
• погасить кредит полностью за вычетом начисленных пеней и штрафных санкций (при наличии реальных оснований для своевременной невыплаты);
• компенсация и реализация имущества в счет погашения долга;
• рефинансирование кредита, о нем более подробно рассказано здесь;
• полное или частичное списание пени;
• пересмотр кредитных условий и изменение графика платежей.

Что будет с кредитной задолженностью после судебных заседаний?

Многие заемщики позволяют выиграть суд банку ввиду не предоставления документальных доказательств об официальном обращении к банку о реструктуризации или оформлении кредитных каникул. Если банковская организация на письменное заявление заемщика не предоставила никакого ответа, сложившаяся ситуация положительно сыграет для должника в судебном процессе.

В противном случае, когда заемщик не приходит на заседания, судом будет вынесено постановление об обязательном погашении кредитной задолженности и выплате всех начисленных штрафов.

При проведении разбирательств должник должен доказывать свою правоту с целью уменьшения начисленных штрафных санкций, списания комиссионных или страховых сумм. Грамотный подход и стратегия к решению проблемы позволит добиться снижения размера долга для его погашения.

Банкротство: если ваша задолженность составляет 500 тыс. рублей и более, то через суд вы можете признать себя банкротом. По его решению будет описано ваше имущество и изъяты имеющиеся ценности в счет погашения долга, однако, даже если у вас нет собственности в достаточном количестве, долг перед банком все равно будет считаться погашенным, подробнее об этом рассказываем здесь.

Таким образом, если банк подает на вас иск в суд за неуплату кредита, то в ваших же интересах явиться на слушание и отстаивать свои права.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Источники:

http://kreditorpro.ru/bank-podaet-isk-v-sud-za-neuplatu-po-kreditu/